Lotería de Navidad: ¿puedes retirarte con el dinero que te ha tocado?
El día del sorteo de la Lotería de Navidad es habitual escuchar a muchos compañeros de trabajo decir eso de “si me toca el ‘Gordo’, yo mañana no vuelvo a la oficina”. O puede que esa frase la hayas dicho tu mismo. Pero… ¿de verdad sabes si podrías retirarte con el premio de la Lotería de Navidad?
Pensar en jubilarse ya mismo con el premio de la Lotería de Navidad puede resultar tentador, pero sin hacer antes un ejercicio de planificación financiera y personal ese pensamiento te puede salir más caro de lo que habías pensado.
¿Sabías que un estudio de la asociación European Financial Planning Association (EFPA) refleja que el 70% de los premiados con la Lotería de Navidad tiene mucho menos dinero cinco años después de haber ganado el premio?
Asesoramiento financiero para rentabilizar el dinero del premio
Para evitar entrar en ese porcentaje de premiados con la Lotería de Navidad que acaban con menos dinero, desde Abante te recomendamos que, antes de presentar tu carta de dimisión, hagas un ejercicio de reflexión para que descubras qué quieres conseguir con ese dinero realmente.
Si lo que quieres es, efectivamente, retirarte ya, entonces te recomendamos que reflexiones sobre cómo quieres vivir. Tener claro qué tipo de vida quieres tener y cuánto te va a costar es el primer paso para poder hacer, después, unos números y ver cómo deberías gestionar e invertir ese dinero para poder vivir de las rentas el resto de tu vida.
En este punto, tus objetivos y su coste importan, pero tu edad, también. Depende de los años que tengas tendrás que decantarte por productos de inversión que te den más o menos rentabilidad, porque, cuanto más joven seas, más tendrás que estirar ese dinero. Y, aquí, debes tener en cuenta el incremento de la esperanza de vida: según el Instituto Nacional de Estadística, la esperanza de vida al nacer para las mujeres en 2019 era de 86,2 años y la de los hombres, de 80,9 años. Y aunque la pandemia ha provocado un cierto descenso en 2020 -85,07 para las mujeres y 79,60 para los hombres-, las proyecciones señalan que tener vidas centenarias dentro de unos años va a dejar de ser algo excepcional.
A qué rentabilidad invertir el premio de la Lotería para vivir de él
El ‘Gordo’ son 400.000 euros al décimo. Después de impuestos, el primer premio se queda en 328.000 euros. ¿Da para toda una vida? Aquí otro factor que no puedes pasar por alto es la inflación, sobre todo en el actual entorno inflacionista en el que estamos. Y es que, si dejas esos 328.000 euros parados o en productos conservadores que apenas te den rentabilidad, pasados 20 años y teniendo en cuenta el objetivo del 2% que persigue en Banco Central Europeo, esa cantidad equivaldría a unos 220.735 euros (actuales).
Así, vamos a ver cómo tendrías que invertir el premio dependiendo de cuál sea tu edad y de cuántos décimos te hayan tocado (hablamos del primer premio, en bruto), teniendo en cuenta que quieres vivir hasta los 90 años con 2.000 euros al mes.
– Si tienes 30 años y quieres vivir durante 60 años con 2.000 euros mensuales, la rentabilidad a la que tienes que aspirar dependerá del número de décimos premiados que tengas. Así, para vivir 60 años sin invertir el dinero del premio, es decir, sin sacarle ningún tipo de rendimiento, te tendrían que tocar 3.509.978 euros, es decir, 8,77 décimos. Si solo quieres superar en un punto de rentabilidad a la inflación, deberías tener 3,54 décimos, es decir, un total de 1.417.464 euros. Si te decides a asumir más riesgo con tu inversión e inviertes al 6% (inflación +4%), tendrías que llevar 1,88 décimos, 752.000 euros.
– Si tienes 40 años, necesitas los 2.000 euros mensuales durante 50 años, hasta los 90. Así, si quieres dejar el premio debajo del colchón, necesitas 6,52 décimos, 2.608.132 euros. Si inviertes al 3%, 3 décimos, es decir, 1.237.689 euros. Si arriesgas más e inviertes al 6%, necesitas 1,79 décimos, 714.210 euros.
– Con 50 años, si no inviertes, necesitas 4,67 décimos (1.868.298 euros). Si aspiras a un 3%, necesitas 2,6 décimos (1.039.279). Al 6%, necesitas 1,65 décimos (658.624 euros).
– Si tienes 60 años, para vivir durante 30 años sin invertir, necesitas tener 3,15 décimos (1.261.384 euros). Si apuestas por un 3% de rentabilidad, tendrías que llevar 2,05 décimos con el ‘Gordo’. Si asumas más riesgo, un 6%, necesitas 576.960 euros, es decir, 1,44 décimos.